Тема блокировок сейчас крайне обширна, так как она затрагивает как государственные резервы, так и частные кошельки обычных граждан. Ситуация динамично развивалась с 2022 года и к 2026 году пришла к жесткому комплаенсу.
Ниже приведен обзор наиболее резонансных и типичных случаев блокировок в фиатном и криптовалютном секторах.

1. Фиатные деньги: Традиционная финансовая система

В банковском секторе блокировки делятся на системные (на уровне инфраструктуры) и индивидуальные (на уровне банковских счетов).

Инфраструктурный коллапс: Euroclear и Clearstream

Это, пожалуй, самый масштабный случай блокировки частных средств.

• Суть: После санкций против российского Национального расчетного депозитария (НРД) европейские депозитарии Euroclear (Бельгия) и Clearstream (Люксембург) заморозили счета НРД.
• Результат: Под блокировку попали ценные бумаги и дивиденды сотен тысяч российских частных инвесторов, которые владели иностранными акциями через российских брокеров. Сумма заблокированных активов в ЕС оценивается более чем в 28 млрд евро (по состоянию на 2025-2026 годы).

Блокировки в зарубежных банках (Revolut, банки Германии и ОАЭ)

Граждане РФ, проживающие за рубежом, столкнулись с «превентивными» блокировками.

• Revolut (2024-2026): Популярный необанк начал массово блокировать счета россиян с ВНЖ в Европе из-за старых транзакций. Если клиент не мог подтвердить источник средств, поступивших, например, через Сбербанк или из стран СНГ в прошлые годы, счет закрывался без права восстановления.
• Германия (2026): Банки начали требовать подтверждение действующего ВНЖ каждые несколько месяцев. При малейшей задержке в документах доступ к счету блокируется автоматически.
• ОАЭ и Турция: Под давлением санкций США банки этих стран в 2024-2025 годах начали массово закрывать счета компаниям и физлицам, чья деятельность или переводы связаны с Россией, даже если они не находятся в санкционных списках.

2. Криптовалюта: Уход от децентрализации

Криптоактивы долгое время считались «тихой гаванью», но централизованные биржи (CEX) обязаны соблюдать законодательство тех стран, где они работают.

Полный запрет в ЕС (8-й и последующие пакеты санкций)

• Суть: С октября 2022 года Евросоюз полностью запретил предоставлять криптоуслуги гражданам и резидентам РФ, независимо от суммы активов на кошельке (ранее порог составлял 10 000 евро).
• Реализация: Крупные биржи, такие как *Coinbase, *Kraken и LocalBitcoins, полностью прекратили обслуживание россиян, предложив вывести средства в короткие сроки под угрозой заморозки.

Кейс Binance

Крупнейшая криптобиржа мира Binance долго сопротивлялась полному уходу, но в итоге в 2023-2024 годах продала российский бизнес и ввела строгие ограничения. К 2026 году пользователям с российским паспортом практически невозможно использовать P2P-сервисы с участием российских банков, попавших под санкции.

Блокировки на уровне протоколов (Tether/USDT)

• Компания Tether (эмитент самого популярного стейблкоина USDT) активно сотрудничает с правоохранительными органами США.
• Случаи: Регулярно блокируются адреса, связанные с обходом санкций или сомнительными транзакциями. Это означает, что даже на «холодном» кошельке ваши USDT могут превратиться в «фантики», если адрес попадет в черный список эмитента.

3. Основные причины блокировок сегодня

Если обобщить практику 2024–2026 годов, средства блокируют по трем основным сценариям:

Тип блокировки	Причина	Что происходит
Санкционная	Попадание лица или его банка в SDN-лист.	Полная заморозка без возможности вывода.
Комплаенс-блокировка	Невозможность подтвердить источник дохода (SoF/SoW).	Запрос документов; при отказе — закрытие счета и принудительный вывод (если возможно).
Техническая	Использование VPN или вход с российского IP на зарубежные платформы.	Временная блокировка до выяснения резидентства.

Важное замечание:

С начала 2026 года в РФ ужесточились правила и внутри страны: за расчеты криптовалютой введены крупные штрафы. Таким образом, россияне оказались в ситуации «двойного давления» — внешних санкций и внутреннего регулирования.
Совет: В текущих условиях наиболее безопасным методом хранения криптоактивов остаются некастодиальные кошельки (Ledger, Trezor, Trust Wallet), где доступ к средствам есть только у вас по сид-фразе, а не у администрации биржи.